Immobilienfinanzierung ein Projekt fürs Leben
Der Wunsch nach Wohneigentum bei jungen Familien wächst momentan so schnell wie die Immobilienpreise. Bei der Suche nach dem Traumhaus gehen Ersterwerber in der Regel zunächst nach Kriterien wie Lage, Größe und Infrastruktur. Der allerdings alles entscheidende Faktor ist jedoch die Finanzierung – es sei denn, man hat das Geld auf dem Konto. Schon vor der Immobiliensuche ist zu empfehlen, sich über sein Budget Gedanken zu machen. Die Kredithöhe, der Zinssatz und die Laufzeit einer Immobilienfinanzierung sollten in ein sinnvolles Verhältnis zur persönlichen Situation und Bonität stehen. Hier empfiehlt es sich, fundierten Rat von Experten einzuholen.
Welche Möglichkeiten der Finanzierung gibt es?
Es gibt dutzende Varianten und Arten von Baufinanzierungen. Meistens wird die Finanzierung eine sinnvolle Mischung aus verschiedenen Darlehensbausteinen. Die drei häufigsten auftretenden Formen stellen wir Ihnen im Folgenden genauer vor:
- Annuitätendarlehen
Das Annuitätendarlehen ist eine Form der Finanzierung, bei der die Rückzahlungsraten der Darlehens-Summe in gleichbleibenden Raten erfolgt. Die monatliche finanzielle Belastung kann also über die gesamte Laufzeit des Darlehens festgeschrieben werden. Diese monatliche Rate setzt sich aus zwei Teilen zusammen; dem Tilgungs- und dem Zinsanteil. Sondertilgungen können vereinbart werden und führen umso schneller zu einem Darlehensende.
- Variable Darlehen
Eine Alternative zum Annuitätendarlehen ist das sogenannte variable Darlehen. Hier wird der Zinssatz nicht festgeschrieben, sondern orientiert sich an den Gegebenheiten des Zinsmarktes. Somit können die monatlichen Darlehensraten in der Höhe variieren.
- Staatlich geförderte Darlehen
Nachfolgend zeigen wir sechs Möglichkeiten, die als staatliches Darlehen beantragt werden können. Neben der Finanzierung für Neubauten oder Bestandsimmobilien können auch Darlehen zur energetischen Modernisierung eines Gebäudes beantragt werden. Die Konditionen variieren je nachdem, für welche Finanzierungsform man sich entscheidet.
- KfW-Förderung bei selbstgenutztem Wohneigentum mit bis zu 100.000 €
- Energieeffizient bauen und sanieren; als Darlehen oder Investitionszuschuss
- KfW-Förderung für altersgerechtes Wohnen oder Barriere-Reduzierung als Investitionszuschuss
- Jährliche Zulage mit Wohn-Riester
- Vermögenswirksame Leistungen & Arbeitnehmersparzulage
- Wohnungsbauprämie für den Aufbau von Eigenkapital
Welche Voraussetzungen müssen erfüllt sein?
Jede Immobilienfinanzierung ist individuell auf den Kreditnehmer abgestimmt. Sie orientiert sich an der persönlichen Situation und der Bonität. Daher lassen sich notwendige Voraussetzungen nicht pauschalisieren. Allenfalls wird oft empfohlen, dass das Eigenkapital ca. 20 % der Gesamtkosten (Kaufpreis inkl. Kaufnebenkosten) betragen soll. Es kann sich allerdings auch auf den Zinssatz auswirken, wenn das Eigenkapital höher ist. Auf jeden Fall bedeutet es meistens, je mehr Eigenkapital eingesetzt wird, desto günstiger ist am Ende der zu zahlende Zinssatz.
Unser Budget- und Kostenrechner
Auf unserer Homepage können Sie zunächst selbst einen ersten und „echten“ Finanzierungs-Check starten. Die Zinshöhe ist immer tagesaktuell. Allerdings ersetzt dieser erste Check kein persönliches Beratungsgespräch. Mit professioneller Finanzierungsberatung und Immobilienwissen finden wir für Sie die maßgeschneiderte Finanzierung. Wir arbeiten mit über 200 Banken zusammen. Innerhalb von 24 Std. können wir eine schriftliche Finanzierungszusage erstellen lassen. So haben Sie einen klaren Vorteil im umkämpften Immobilienmarkt, wo es auf eine schnelle Zusage ankommt.
